Многие люди, начинающие общий жизненный путь, задаются вопросом, как учесть коллективные расходы и как разделить партнерские сборы. Одним из решений этой проблемы является создание совместного банковского счета.
Хотя в этой статье мы концентрируемся в основном на преимуществах и недостатках открытия совместного счета парами, на практике для такого банковского продукта можно использовать различные комбинации потребителей - не только браки и неформальные отношения, но также братья и сестры, родственники или потомки.
Все финансовые учреждения, работающие на польском рынке, самостоятельно определяют условия, в соответствии с которыми клиенты могут открывать совместные счета. Однако большинство банков не предоставляют права на ведение такого счета, если хотя бы один из Заявителей является несовершеннолетним или недееспособным.
Даже если Потребители отвечают минимальным формальным требованиям, это не значит, что они решат открыть один счет. Как напоминает нам в конце одного из своих самых популярных лирических стихов Тадеуш Бой-Желеньский: «Самое большое - это проблема, чтобы заставить двух хотеть одновременно!» Мы проверили причины этих сомнений.
Общий аккаунт - преимущества
Открытие совместного банковского счета двумя близкими родственниками во многих случаях оказывается чрезвычайно выгодным решением. Мы проверили преимущества такого решения.
1) Укрепление доверия
Для многих людей создание имущественного сообщества является неотъемлемым элементом совместной партнерской жизни. Потому что, хотя подход к финансам является очень индивидуальным вопросом, деньги управляют нашей жизнью - особенно когда мы меняем статус наших отношений или гражданский статус.
Открытие совместного банковского счета для многих из нас является доказательством большого доверия к другому человеку. И не только доверие в эмоциональной сфере, но - что не менее важно во взрослой жизни - в финансовой сфере. Потому что, в конце концов, наша жизнь никогда не останется без денег - и если мы хотим вместе путешествовать по миру, мы должны также беспокоиться о финансах вместе.
Хотя для одних содружество является основополагающим, для других - ненужным дополнением к тому, что является наиболее важным в отношениях - любви. Партнеры должны поделиться своими взаимными убеждениями в этом вопросе. Если это не так, разговоры о совместном аккаунте могут оказаться чрезвычайно сложными, потому что они затронут эмоции и чувства другого человека.
2) Облегчение оплаты совместных счетов
Очевидно, что совместная жизнь связана с общими расходами. Большинство пар, которые решают создать коллективный банковский счет, делают этот шаг, когда вместе управляют домохозяйством и оплачивают совместные расходы.
Нельзя отрицать, что для партнеров, живущих и живущих вместе, совместный банковский счет может значительно облегчить проблему оплаты расходов домохозяйств. Жилье, рассрочка кредита, оплата покупки автомобиля, счета за коммунальные услуги, замена бытовой техники и бытовой техники или даже покупка необходимой бытовой химии - все эти сборы являются неотъемлемым элементом взрослой жизни.
Желая оплатить каждую из этих затрат в отдельности, делая взаимные переводы, составляя графики погашения и приспосабливаясь к расчетному дню партнера, рано или поздно мы устаем от постоянных разговоров о деньгах и о том, кому - кому еще причитаться за ту или иную комиссию. Именно в такой момент многие пары решают отказаться от постоянного расчета и открыть совместный счет. И решение кажется разумным.
3) Лучший контроль над общим бюджетом
Пары, живущие вместе, часто планируют обычные покупки (например, бытовую технику или автомобили). У многих из них также есть дорогие планы на будущее, такие как ремонт или покупка новой квартиры, мечтающие о поездке в отпуск, организации свадьбы или расширении семьи.
Совместное банковское обслуживание может в этом случае значительно улучшить финансовый контроль. Зная, сколько денег мы имеем в нашем распоряжении и какие сборы мы должны сделать, мы сразу узнаем, нужно ли затягивать ремень в конкретном месяце, чтобы выделить фиксированную сумму денег.
Использование совместных финансов значительно повышает уровень нашего контроля над бюджетом домашних хозяйств. Чтобы определить, как мы «стоим» с деньгами, нам не нужно спрашивать нашего партнера о состоянии его счета и осторожно прибавлять данную стоимость к нашим сбережениям. Всего несколько кликов в мобильном приложении, чтобы узнать о состоянии общих доступных средств.
4) Мобилизация партнера, чтобы быть инициативным и ответственным
Когда два человека начинают свою совместную жизнь и накладывают друг на друга обязанности, которые они должны будут совместно покрыть (аренда общей квартиры, усыновление животного, покупка в рассрочку и т. Д.), Финансовое сотрудничество и взаимные усилия очень важны.
Однако во многих случаях жизненные партнеры не разделяют своих взаимных взглядов на предпринимательство и финансовую осторожность. Один из партнеров экономит, другой легкомысленно тратит деньги.
Когда у такой пары есть отдельные счета, которые совместно оплачиваются за взаимные домашние расходы, может случиться так, что менее предприимчивый партнер потратит все свои деньги и останется ни с чем. В случае совместного счета, расходы человека, который находится ближе к финансовому субъекту, будут нести ответственность за расходы. Он также был бы «контролером» покупок второго человека и мобилизовал бы его для большего учета расходов.
5) Более низкие расходы на счет
Существует чисто прагматичная причина, по которой многие пары решают открыть совместный банковский счет. Это включает в себя более низкие затраты на ведение единого коллективного банковского счета - и, следовательно, вытекает из чисто рациональных и материальных мотивов.
Как многие из нас прекрасно знают, наличие двух отдельных счетов может удвоить стоимость обслуживания банковских счетов. И даже если открытие счетов ROR бесплатное, наличие отдельной дебетовой или кредитной карты может привести к значительным сборам.
Большинство личных счетов класса «премиум», то есть те, которые предлагают доступ ко многим выгодным услугам и пакетам, требуют соответствующего ежемесячного платежа на ваш счет. В случае одного общего счета было бы легче удовлетворить этот критерий, потому что доход будет зависеть от обоих партнеров.
6) Прекратить экономическое насилие
К сожалению, случаи экономического насилия очень распространены среди многих пар и браков. Обычно это выражается в зависимости одного партнера от заработка другого или в затруднении работы партнера (часто оставляя позади заботу о доме или воспитание детей).
В большинстве случаев женщины становятся жертвами экономического насилия - хотя, конечно, бывают ситуации, когда мужчина становится объектом финансового угнетения своего партнера. У жертв часто есть «секретные» (или даже ограниченные!) Деньги для собственных нужд, и, как правило, они должны объяснять каждую покупку, становясь жертвами внутреннего террора.
Использование общего банковского счета, к которому оба человека имеют равный доступ и одинаковые права, снижает вероятность применения экономического насилия. Никто никому ничего не «секретирует», и обе стороны в равной степени способствуют финансовому состоянию своих отношений. Все благодаря доверию, которое подтолкнуло обоих к совместному владению банковской собственностью.
Мы писали о том, как бороться с экономическим насилием в семье здесь ,
Общий аккаунт - недостатки
Хотя открытие совместного банковского счета связано с многочисленными и ощутимыми преимуществами, многие потребители не принимают решение о таком решении, опасаясь неприятных последствий взаимного обращения денег. Мы проверили, какие отрицательные моменты следует помнить любому, кто рассматривает возможность создания коллективного аккаунта с партнером.
1) Проблема многих пар: другой подход к деньгам
Многие люди страдают от совместной учетной записи с партнером. Наиболее распространенная причина для этого заключается в том, чтобы иметь разные подходы к финансовым вопросам в каждом из них.
Совместная учетная запись может быть хорошим решением, если у вас и вашего партнера одинаковые привычки с точки зрения экономии и расходования денег, а главное - если вы можете терпеть расходы друг друга, даже если для вас они не кажутся действительно необходимыми ,
Однако, если вы занимаетесь чрезвычайно разными позициями в области сбережений или предпринимательства, и каждый излишне потраченный злотый (но также и с другой стороны - даже болезненно сэкономленный объем) приводит вас к партнеру по поводу белой лихорадки, создание совместного аккаунта может оказаться худшим решением в истории ваших отношений ,
2) Трудности в развитии финансовых самофинансовых показателей
Как мы уже видели, в случае многих союзов партнеры не разделяют свои взгляды на предпринимательство и финансовую осторожность. Один из партнеров экономит, другой легкомысленно тратит деньги. Один пытается свести концы с концами, а другой даже не знает об общей сумме ежемесячной платы за квартиру.
Когда такая пара имеет общий счет, как правило, расходы оплачивает партнер, который ближе к финансовому объекту. Он был «контролером» покупок от второго лица, постоянно следил за стабильностью общего бюджета и пытался сохранить на будущее.
Хотя это хорошее решение, с одной стороны, легко догадаться, что экономическая бдительность в отношении другого человека лишит его возможности развивать финансовую самореализацию и ответственность за свои расходы. И, наконец, этот «более предприимчивый» партнер не сможет беспокоиться о финансовой деятельности любимого человека всю жизнь.
3) Проблема с сюрпризом или покупкой подарка
Многие пары, у которых есть совместные банковские счета, борются с назойливой и бумеранговой проблемой возвращения на все «большие случаи»: как купить подарок с совместного счета, чтобы партнер не знал о наших планах?
Каждая покупка, будь то онлайн или стационарная, оставит свой след в истории транзакций по счету. Каждый платеж за крупную сумму денег будет командиром дискуссии о назначении этого платежа. И, конечно, вы можете собирать наличные «за носки» или переводить небольшие суммы денег друзьям под предлогом «возврата на обед», но заговоры такого рода будут обременительными не только для нас, но и для помолвленных друзей.
Поэтому, если у вас нет отдельного индивидуального счета, на котором вы могли бы собирать средства на все сюрпризы и подарки, подумайте, будет ли открытие совместного счета с партнером удобным и беспроблемным решением.
4) Нет доступа ко всем средствам в случае технических проблем
Хотя многим этот пункт может показаться банальным, к сожалению, часто слышно, что из-за незапланированной неисправности или ремонта системы доступ к средствам потребителя данного банка был заблокирован. В конце концов, банковские системы - это просто набор программ и машин - и, как все знают, мертвые вещи любят быть злонамеренными.
В случае совместного счета партнеров, который в то же время является единственным банковским счетом, которым они владеют, любые перерывы или технические сбои могут привести к чрезвычайно сложным ситуациям - когда мы лишены возможности использовать все наши средства. Еще хуже, если эти системные проблемы возникают в результате хакерской атаки на наш аккаунт, а хуже - киберпреступности.
Когда мы сохраняем все общие сбережения на одной коллективной учетной записи, не имея при этом каких-либо сберегательных счетов, отдельных учетных записей или даже наличных денег в ящике, угроза системных ошибок может быть очень большой для нас.
5) риск потерять свои деньги
Очень важным (если не самым важным) владением совместным счетом с партнером является риск потерять свои с трудом заработанные деньги. Хотя это чрезвычайно пессимистичное видение, много раз были и будут ситуации, когда один из партнеров попадал в спираль долга и он потерял все семейные деньги.
Однако потеря сбережений - не самое страшное, ведь деньги - это еще не все. Самая трудная проблема, которую нужно решить, - это доверие усталого партнера и даже вся семья, поддерживаемая данной парой.
Потеря денег во многих случаях также будет связана с отсутствием безопасности для вашей семьи на будущее. Такую ситуацию чрезвычайно трудно исправить, поскольку она затрагивает не только сферу денег, но и ту, которая связана с чувствами близких нам людей.
Если близкий вам человек сталкивается с финансовыми проблемами, проверьте как ты можешь ей помочь ,
6) Проблема в случае отделения
Хотя немногие пары, особенно легализованные, предполагают возможность расстаться со своим партнером, жизнь не всегда устроена так, как будто мы этого ожидали. Многие отношения, даже несколько или около десятка лет, рушатся, и вместе с ними рушатся общие планы, цели и мечты.
Совместный счет, хотя он и удобен и выгоден в случае подходящих пар, может оказаться проблемой только тогда, когда наши отношения находятся в кризисе. Когда мы принимаем решение сделать перерыв, мы меньше всего хотим следить за расходами и платежами партнера. Мы избегаем столбца «История транзакций» на веб-сайте банка, и когда мы смотрим на то, на что партнер потратил деньги, мы часто просим объяснений, хотя и совершенно неоправданно.
Пары, решившие окончательный конец отношений, еще хуже. Никто не хочет беспокоиться о формальностях, связанных с закрытием совместного счета или разделением накопленных сбережений. В случае перерыва необходимо также создать новый индивидуальный банковский счет - и мы можем подождать до двух недель, чтобы разработать новую карту.
суммирование
На вопрос, стоит ли создавать совместный банковский счет, невозможно ответить однозначно. Эта проблема кажется серьезной дилеммой для многих молодых людей, которые вступают в общий образ жизни. Тем серьезнее проблема, что он доверяет сфере эмоций и эмоций Партнеров.
Приступая к разговору о собственности сообщества и путях его реализации, стоит вооружиться большой дозой сочувствия и понимания. Анализируя общее будущее, полезно рассмотреть несколько разных точек зрения, которые могут облегчить принятие решений. Благодаря им мы будем пересчитывать все «за» и «против» открытия коллективного банковского счета.
«Компромиссным» решением может быть идея диверсификации системы домашних денег и открытия как индивидуальных счетов, так и одного общего счета, который будет использоваться для циклических расходов и тех, которые предназначены для повседневной жизни. Таким образом, мы не только облегчим распоряжение бюджетом домохозяйств, но и обеспечим небольшую приватизацию и финансовую независимость.
